حصر الأقساط والالتزامات على ورقة واحدة
أطول آية في القرآن آية الدَّين، وفي الحديث الصحيح أن الشهيد يُغفر له كل ذنب إلا الدَّين. وهذا يبيّن خطورة الدَّين. ومع ذلك أغلب من عليه أقساط لا يعرف مجموعها بالضبط، لأن معرفة المجموع مؤلمة، فيؤجَّل حصره. يبدأ هذا الدرس بمتابعة الديون والأقساط وحصرها في ورقة واحدة، ثم وضع خطة لسدادها.
ما ستنجزه في هذا الدرس
قائمة بكل ما عليك، بمبلغه وموعده وسببه، ورقم شهري واحد يمكنك توجيهه إلى السداد ابتداءً من الشهر القادم.
الخطوة الأولى: اكتب كل شيء، حتى ما تخجل منه
ورقة، وأربعة أعمدة: لمن، كم بقي، القسط الشهري وموعده، ولماذا أخذته. اكتب كل شيء: قسط الهاتف، قسط السيارة، قسط الأثاث عند المعرض، ما عليك لأخيك، ما عليك لصاحب المحل، جمعية ادخارية تسلّمت مبلغها وما زلت تدفع اشتراكاتها. العمود الرابع، السبب، هو أهم الأربعة؛ من لا يعرف أسباب استدانته يعود إليه بعد سداده.
اجمع العمود الثاني. الرقم سيكون أكبر مما توقعت، وهذا طبيعي. هناك من بدأ حصر ديونه وكانت تعادل تسعة عشر راتبًا، ثم سددها في ستة أشهر، وسنعرف كيف.
الخطوة الثانية: أعلن وضع الطوارئ على نفسك
وضع الطوارئ قرار يغير كل قرار صغير بعده: لا عقد تقسيط جديدًا أيًا كان العرض، لا استدانة لسداد قسط، لا شراء قبل الإجابة عن سؤال «هل يؤخر هذا سداد ديوني؟». مدته من اليوم حتى يُسدَّد آخر دين في الورقة، وقد تكون ستة أشهر وقد تكون سنتين، لكنه يُعلن مرة واحدة ويُخبَر به أهل البيت.
الخطوة الثالثة: وفّر الفائض من أربعة بنود
عد إلى شهر التسجيل من الدرس ٢.١ وقسّم النفقات إلى نفقات الاحتياجات الأساسية ونفقات الرغبات (الكماليات). أوقف الإنفاق على الرغبات كله مؤقتًا. ثم راجع نفقات الاحتياجات الأساسية؛ ففيها أربعة بنود يمكن خفضها لدى أغلب الناس:
- الاشتراكات: اشتراكات في منصات لا تستخدمها. من راجع كشفه وجد ٧٥٠ جنيهًا شهريًا في أربع منصات يشاهد منها وثائقيًا كل ثلاثة أيام، فأبقى واحدة.
- خط الهاتف: التحويل من نظام الفاتورة إلى نظام الدفع المسبق يخفض التكلفة من ٥٠٠ إلى أقل من ٢٠٠.
- المواصلات: المواصلات العامة أو مشاركة سيارة مع جار يعمل في المنطقة نفسها توفر النصف.
- المطاعم: عند بعض الناس ثلث الراتب. شهر بلا طلبات من المطاعم يبيّن مقدار ما توفره.
اجمع ما وفرته. هذا فائضك الشهري للسداد، وفي الدرس التالي تقرر إلى أي دين يذهب.
الخطوة الرابعة: لا تسدد بكل الفائض
خذ ١٠٪ من الفائض وضعه جانبًا كل شهر في صندوق طوارئ صغير، حتى وأنت مدين. قد يبدو هذا مخالفًا للمنطق، لكنه الخطوة التي تحمي الخطة كلها: أول عطل في السيارة أو زيارة طبيب من غير هذا الصندوق تعيدك إلى الاستدانة، ويذهب أثر ستة أشهر من الالتزام في يوم.
الخطوة الخامسة: زد الدخل مؤقتًا
لخفض النفقات حدّ، أما زيادة الدخل فلا سقف لها. أثناء وضع الطوارئ، خصّص كل ساعة إضافية لكسب دخل: بالعمل بعد الدوام، أو في عطلة نهاية الأسبوع، أو باستثمار مهارة من الدرس ١.٤. من سدد تسعة عشر راتبًا في ستة أشهر اشتغل في أربعة أعمال في وقت واحد. لا يُطلب منك هذا، لكن يُطلب منك ألا تكتفي بالتقليص.
أخطاء شائعة
في الخطوة الأولى نفسها. يكتبون الأقساط الرسمية وينسون ما لأخيهم وصاحب المحل لأنه «ليس قسطًا». هو دين، وغالبًا هو الذي يضغط أكثر لأن صاحبه يراك كل يوم. اكتب كل شيء.
التطبيق العملي
الورقة بأعمدتها الأربعة، كاملة. ثم أخبر شخصًا واحدًا في البيت أن وضع الطوارئ بدأ وما الذي سيتغير من الغد: أول بند من الأربعة تقلصه، وأول ساعة إضافية تخصصها لعمل مدفوع الأجر.
أسئلة شائعة
عليّ دين لقريب لا يطالبني، هل أضعه في الورقة؟
في أعلاها. الدين الذي لا يُطالَب به يُنسى، ولا يُنسى عند صاحبه.
أقساطي أكثر من نصف راتبي.
فأنت في وضع الطوارئ فعلًا، والفائض من التقليص وحده لن يكفي؛ الخطوة الخامسة عندك ليست اختيارية. وفكّر جديًا في بيع ما لا تحتاجه من الأغراض المقسطة نفسها.
هل أنسحب من الجمعية الادخارية التي أشترك فيها لأسدد ديوني؟
إن كان دورك لم يأت بعد وأنت في ضائقة، اسأل رئيس الجمعية عن تبديل الدور مع من يقبل. الجمعية التزام تجاه أشخاص آخرين، ولا يجوز الانسحاب منها إلا برضاهم.
سجّل كل قسط في تطبيق مصاريفي بعدد دفعاته المتبقية ليظهر لك المبلغ المتبقي من كل التزام، وإجمالي المبالغ المتبقية، وتاريخ آخر دفعة
تجربة مجانية لمدة ٣٠ يومًا • دون إدخال بطاقة دفع
مبني على: «كيف تتخلص من ديونك في ٥ خطوات وتصبح حرًا؟».
عندك الآن قائمة ورقم شهري. الدرس التالي يجيب عن السؤال الذي يختلف عليه الجميع: أي دين تسدد أولًا؟