صندوق الطوارئ، كم يكفي وأين يُحفظ

ما ستنجزه في هذا الدرس

رقم واحد هو حجم صندوقك الكامل، ورقم أصغر هو مرحلته الأولى التي تبلغها في أشهر، ومكان محدد يُحفظ فيه.

الخطوة الأولى: احسبه من المصاريف لا من الراتب

الخطأ الشائع أن يُحسب الصندوق «ثلاثة رواتب». الصحيح أن يُحسب من نفقات الاحتياجات الأساسية في ورقتك من الدرس الأول، وهي النفقات التي تستمر إن توقف الدخل: الإيجار، الغذاء الأساسي، الفواتير، المواصلات، الدواء، التعليم. إن كان مجموعها ٥٬٠٠٠ جنيه فصندوقك الكامل بين ١٥٬٠٠٠ و٣٠٬٠٠٠، ثلاثة إلى ستة أشهر. الموظف الحكومي ذو الدخل الثابت يكفيه الحد الأدنى؛ ومن يعمل بالقطعة أو له مشروع يحتاج إلى الحد الأعلى.

الخطوة الثانية: ابنه على ثلاث مراحل

قد يدفعك كبر المبلغ المطلوب إلى تأجيل الادخار. قسّم تكوين الصندوق إلى مراحل:

1. المرحلة الأولى، ألف جنيه أو ما يعادل أسبوعين من نفقات الاحتياجات الأساسية. تبلغها في شهر أو شهرين باقتطاع جزء من الراتب وتخصيص المبالغ العارضة لها. هذه تغطي إطار سيارة وزيارة طبيب.
2. المرحلة الثانية، شهر كامل من نفقات الاحتياجات الأساسية. تغطي تأخر راتب.
3. المرحلة الثالثة، ثلاثة أشهر ثم ستة. تغطي فقدان عمل.

من عليه أقساط يبني المرحلة الأولى فقط أثناء السداد، بالـ ١٠٪ من الفائض التي حددناها في الدرس ٣.١، ثم يستكمل الباقي بعد سداد الديون. من لا أقساط عليه يوجه نسبة الادخار كلها إلى الصندوق حتى تكتمل المرحلة الثانية، ثم يقسمها.

الخطوة الثالثة: احفظه بعيدًا عن بطاقتك

الصندوق الموضوع في الحساب نفسه الذي تشتري منه يُنفق في الشهر الثالث على شيء لم يكن طارئًا. القاعدة: حساب منفصل لا بطاقة له في محفظتك، أو مبلغ نقدي عند من تثق به في البيت. المرحلة الأولى والثانية تبقيان نقدًا أو في حساب يُسحب منه في اليوم نفسه، لأن الطارئ لا ينتظر. أما المبلغ المخصص للأشهر الثلاثة الإضافية، فيجوز الاحتفاظ به في قطع ذهب صغيرة تُباع في يومين؛ تحفظ قيمتها وتحميه من انخفاض القوة الشرائية بسبب التضخم. الدرس ٥.٢ يفصّل هذا.

الخطوة الرابعة: اكتب ما هو الطارئ وما ليس كذلك

اكتب على الورقة نفسها: الطارئ هو ما يهدد السكن أو الصحة أو الدخل أو الأكل. عطل السيارة التي توصلك إلى العمل طارئ. عرض على هاتف جديد ليس طارئًا. زفاف قريب مناسبة متوقعة لا طارئ، وله درس بعد درسين. من يكتب القائمة قبل الحاجة لا يجادل نفسه لحظة الحاجة.

الخطوة الخامسة: استكمل رصيد صندوق الطوارئ قبل أي هدف آخر

سحبت من الصندوق؟ في الشهر التالي يذهب إليه الادخار كله حتى يعود إلى مستواه، ويتوقف أي هدف آخر مؤقتًا. إذا لم تُعَد المبالغ المسحوبة إلى الصندوق، نفد رصيده بعد سنة.

أخطاء شائعة

في المرحلة الأولى نفسها، لأنها تبدو صغيرة فلا يبدؤونها. ألف جنيه يبدو رقمًا صغيرًا لا يحتاج إلى حساب منفصل، لكنه الرقم الذي يفرق بين إصلاح عطل سيارة تدفع تكلفته نقدًا وإصلاح عطل سيارة تسدد تكلفته على أقساط مدة ثمانية أشهر.

التطبيق العملي

اجمع نفقات الاحتياجات الأساسية في ورقتك. اضرب المجموع في ثلاثة واكتب الناتج: هذا هو المبلغ المستهدف لصندوق الطوارئ. اكتب تحته رقم المرحلة الأولى وتاريخ بلوغها. ثم افتح تطبيق البنك وأنشئ حسابًا فرعيًا اسمه «لا يُمَس».