أهداف ادخار بموعد، كيف لا يفاجئك موسم مرة أخرى
لا أحد يُفاجأ برمضان؛ موعده معروف قبل سنة. ومع ذلك تختل ميزانيات كثيرة في شعبان وتُبرم عقود تقسيط جديدة في أغسطس بسبب نفقات المدارس، وكأن هذه النفقات غير متوقعة. الفرق بين بيت يمر بها بهدوء وبيت يستدين لها أن الأول حدد لكل موسم مبلغًا وموعدًا للادخار قبل أحد عشر شهرًا.
ما ستنجزه في هذا الدرس
قائمة بمواسم سنتك بمبلغ كل واحد، ومبلغ ادخار شهري لكل هدف، ووعاء يُحفظ فيه.
الخطوة الأولى: اكتب مواسم سنتك كلها
ورقة، واثنا عشر شهرًا. تحت كل شهر ما يقع فيه من مصاريف تفوق الشهر العادي: رمضان وعيد الفطر، عيد الأضحى وأضحيته، المدارس بزيّها وكتبها ورسومها، الصيف وسفره، تجديد تأمين السيارة ورخصتها، ذكرى الزواج، أعياد ميلاد الأولاد، الشتاء وملابسه. اكتب أيضًا المناسبات الكبيرة البعيدة: الحج، سيارة بديلة، زواج أحد الأبناء.
الخطوة الثانية: ضع رقمًا لكل موسم من السنة الماضية
لا تقدّر. افتح ما سجلته أو كشف حسابك للسنة الماضية وانظر كم كلفك رمضان الماضي فعلًا فوق الشهر العادي، وكم كلفت المدارس. إن لم يكن عندك تسجيل فهذه هي السنة التي تبدأ فيها، والرقم التقريبي أفضل من لا شيء. أسرة مصرية لديها طفلان تكلفها المدارس نحو ١٥٬٠٠٠ جنيه في سبتمبر، ورمضان والعيد نحو ٨٬٠٠٠ فوق العادي. رقمك أنت هو الذي يهم.
الخطوة الثالثة: اقسم على الأشهر المتبقية
الموسم الذي يكلف ١٥٬٠٠٠ وبينك وبينه عشرة أشهر يحتاج ١٬٥٠٠ في الشهر. اجمع مبالغ الادخار الشهرية للمواسم كلها؛ هذا الرقم يُقتطع من نسبة الادخار الشهرية بعد اكتمال المرحلة الثانية من صندوق الطوارئ. إن كان المجموع أكبر مما تستطيع، فالمواسم تُرتب: ما لا يُؤجل أولًا، المدارس والعيد، وما يمكن تأجيله، كالسفر والاحتفال بذكرى الزواج، تُخفَّض نفقاته أو يُلغى هذه السنة بقرار مسبق لا بحسرة في يومه.
الخطوة الرابعة: اختر وعاءً لكل هدف بحسب موعده
تُحفظ مدخرات الأهداف القريبة، التي يقل موعدها عن سنة، نقدًا في حساب «لا يُمَس» أو في جمعية يُختار دورك فيها ليسبق الموسم بشهر؛ فالجمعية التي تتسلّم مبلغها في يوليو تغطي نفقات سبتمبر. وتُحفظ مدخرات الأهداف البعيدة، التي يزيد موعدها على سنة، مثل الحج وزواج أحد الأبناء وشراء السيارة، في صورة ذهب، لأن النقد الذي ينتظر ثلاث سنوات يفقد ربعه ولا يشعر أحد. وعاء واحد لكل هدف، ولا تخلط بين مدخرات الأهداف: من يجمع مدخرات المدارس والصيف في حساب واحد ينفق على السفر من المال المخصص للكتب.
الخطوة الخامسة: ابدأ ادخار السنة القادمة يوم ينتهي الموسم
في اليوم الذي تنتهي فيه مصاريف المدارس، اكتب رقمها الفعلي بجانب تقديرك، وابدأ ادخار المبلغ الشهري للعام القادم من الشهر التالي. الموسم الذي ينتهي وتنسى الاستعداد له حتى يحل مجددًا هو الذي يفاجئك. الموسم الذي يبدأ ادخاره في اليوم التالي لانتهائه لا يفاجئ أحدًا.
أخطاء شائعة
في الشهر الذي يقع فيه موسمان معًا، رمضان وامتحانات الأولاد مثلًا، أو الأضحى وبداية المدارس. يُنفق من مدخرات هدف على هدف آخر، ثم لا يُعوَّض المبلغ المسحوب. الحل في الخطوة الأولى: الورقة تُريك التزاحم قبل عشرة أشهر، فتزيد من الآن مبلغ الادخار الشهري المخصص لنفقات الشهرين اللذين تتزامن فيهما المواسم.
التطبيق العملي
ورقة الاثني عشر شهرًا كاملة. رقم لكل موسم. مجموع مبالغ الادخار الشهرية. ثم اختر الموسم الأقرب واكتب مبلغ الادخار الشهري له وتاريخ اكتمال المبلغ المطلوب بخط كبير.
أسئلة شائعة
راتبي بالكاد يغطي الشهر، فكيف أدخر للمواسم؟
الموسم سيأتي سواء ادخرت أم لا، والفرق أنه سيتحول إلى قسط بعده. ابدأ بالموسم الأكبر وحده، المدارس غالبًا، ولو بنصف مبلغ الادخار الشهري المطلوب له.
هل أدخر لأضحية العيد أم أشترك في جمعية أضاحي؟
ما يجعلك تدفع فعلًا. الجمعية تُلزمك، والادخار الفردي يحتاج إلى آلية من الدرس السابق.
الحج بعيد عشر سنوات، هل أبدأ الآن؟
الآن. ذهب بقيمة ٥٠٠ جنيه شهريًا عشر سنوات يوصلك، والانتظار حتى «يتيسر» لا يوصل أحدًا.
اجعل أقرب موسم هدف الادخار بموعد في تطبيق مصاريفي، وسيحسب لك مبلغ الادخار الشهري ويخبرك إن كنت متأخرًا عن خطة الادخار قبل حلول الموعد
تجربة مجانية لمدة ٣٠ يومًا • دون إدخال بطاقة دفع
مبني على: «طريق الثراء التقليدي، ملخص كتب الثراء».
انتهت وحدة الادخار: عندك صندوق طوارئ، وآلية تملؤه، وأهداف بموعد. الوحدة الخامسة عن العدو الصامت الذي يأكل كل هذا إن بقي نقدًا: التضخم.