ما هو التضخم وكيف يلتهم مدخراتك وأنت لا تشعر

ما ستنجزه في هذا الدرس

معدل التضخم الخاص بأسرتك محسوب من مشترياتك، وقاعدة لتقسيم مدخراتك بين النقد والأصول الأخرى.

الخطوة الأولى: افهم الفكرة في جملتين

الأسعار ترتفع عمومًا كل سنة بنسبة ما. كل ما تملكه من نقود يشتري في نهاية السنة أقل مما كان يشتريه في أولها بتلك النسبة. إن كان التضخم ٢٥٪ فالـ ١٠٬٠٠٠ التي في الدرج تشتري بعد سنة ما كانت تشتريه ٨٬٠٠٠. لم يأخذها أحد، لكنها فقدت خُمس قوتها الشرائية.

الخطوة الثانية: احسب معدل التضخم الخاص بأسرتك

يُحسب المعدل الرسمي من سلة عامة من السلع والخدمات لا تطابق مشتريات أسرتك. إن كنت تسجل مشترياتك منذ سنة فعندك رقمك الخاص: خذ عشر سلع تشتريها كل شهر، الزيت والأرز واللبن والبنزين والخبز والدجاج، وقارن سعر كل واحدة اليوم بسعرها في الشهر نفسه من السنة الماضية. المتوسط هو معدل التضخم الخاص بأسرتك. لدى أسرة مصرية في سنة صعبة يتجاوز ٣٠٪، ولدى أسرة خليجية في سنة عادية يتراوح بين ٣٪ و٥٪. الرقمان يعنيان قرارين مختلفين تمامًا.

من لا يسجل يبدأ اليوم؛ بعد سنة يكون عنده الرقم. هذا من أنفع ثمار تسجيل المصاريف ولا يذكره أحد.

الخطوة الثالثة: قسّم أموالك بحسب موعد الحاجة إليها

ما تحتاجه خلال ثلاثة أشهر يبقى نقدًا، لأن سهولة استخدامه عند الحاجة أهم من الحفاظ على قوته الشرائية: المصروف اليومي، مصاريف الشهر، المبالغ المخصصة للمرحلتين الأولى والثانية من صندوق الطوارئ. ما تحتاجه خلال سنة، المواسم القريبة، يبقى نقدًا أيضًا إن كان التضخم عندك أقل من ٥٪، ويُحوَّل إلى قطع ذهب صغيرة إن كان أعلى من ذلك. وما لن تحتاجه في سنة يتحول كله إلى أصل يحتفظ بقيمته أو يدرّ دخلًا: ذهب، عملة أقوى، حصة في مشروع، أرض.

من يحتفظ بمليون في الدرج في بلد تضخمه ٢٥٪ يفقد ما يعادل ٢٠٠٬٠٠٠ من قوته الشرائية سنويًا مقابل شعور زائف بالاطمئنان. ومن يضع كل ما يملك في أرض ويحتاج ثلاجة فجأة يبيع بخسارة. الثلث النقدي هو ما يحميك من ذلك.

الخطوة الرابعة: افهم خصائص الاستثمار في الأرض والذهب

أرض في أطراف مدينة تتضاعف قيمتها مرتين أو ثلاثًا في سنوات قليلة حين يزحف العمران إليها، وهذا مثال على أصل حقيقي يتفوق على التضخم. لكنه أصل لا يُباع في يوم، ويُشترى بما لن تحتاجه في خمس سنوات. الذهب يُباع في يوم ويحفظ القيمة ولا يدرّ دخلًا. كلاهما له درس قادم؛ المهم الآن أن تفهم أن «الأصل الحقيقي» هو كل ما يرتفع ثمنه حين ترتفع الأسعار، والنقد وحده هو ما لا يرتفع.

الخطوة الخامسة: حدّد مستوى المخاطر المناسب لعمرك

من بقيت أمامه ثلاثون سنة من العمل يستطيع تحمّل خسارة جزء من مدخراته في أصل متقلب القيمة، لأنه يستطيع تعويض الخسارة. من أمامه عشر سنوات إلى التقاعد ويملك مدخرات عمره لا يتحمل ذلك، ويبقى في الأصول المستقرة: ذهب، عقار للسكن، حصة في شركة كبيرة مستقرة. القاعدة: كلما اقترب اليوم الذي ستحتاج فيه المال، قلّ ما تضعه فيما يتقلب.

أخطاء شائعة

في طرفي المسألة: من يترك كل شيء نقدًا خوفًا، ومن يحول كل شيء إلى أرض طمعًا. الأول يفقد خُمس القوة الشرائية لماله كل سنة دون أن يشعر، والثاني يبيع أرضه بنصف ثمنها في أول أزمة. الثلث النقدي هو ما يحمي الثلثين الآخرين.

التطبيق العملي

اختر عشر سلع تشتريها كل شهر. اكتب سعر كل واحدة اليوم، وسعرها قبل سنة من ذاكرتك أو تسجيلك. احسب المتوسط. ثم اكتب مجموع ما عندك نقدًا، واضربه في معدل التضخم الخاص بأسرتك: هذا ما تخسره في السنة القادمة إن لم تفعل شيئًا.