سلة العملات والسيولة، قاعدة الأثلاث

ما ستنجزه في هذا الدرس

توزيع مكتوب لأموالك على ثلاثة أوعية، وتركيبة لسلة عملاتك، وحد أدنى لما تحتفظ به من سيولة نقدية.

الخطوة الأولى: قاعدة الأثلاث

ما زاد على نفقات ثلاثة أشهر وعلى المبلغ المخصص لصندوق الطوارئ يُقسم أثلاثًا: ثلث ذهب عيني كما في الدرس السابق، ثلث نقد بسلة عملات، وثلث في عملك المباشر أو مشروع تفهمه أو مهارة ترفع دخلك. النسب ليست ثابتة؛ من لديه مشروع ينمو يزيد الحصة المخصصة له، ومن يقترب من التقاعد يزيد حصة الذهب. لكن يحتفظ بالأوعية الثلاثة، ولا ينقل كامل مخصصات أحدها إلى آخر.

الخطوة الثانية: لا تجعل نقدك بعملة واحدة

العملة المحلية تشتري بها كل يوم، ولا بد من جزء منها. لكن من يجعل نقده كله بعملة واحدة يراهن على أن هذه العملة لن تنخفض، وهو رهان خسره كثيرون في سنة واحدة. السلة: العملة المحلية لمصاريف ثلاثة أشهر ولا أكثر، ثم توزيع الباقي على عملتين قويتين أو ثلاث عملات قوية، الدولار واليورو والدرهم أو الريال، بحسب ما تصل إليه بسهولة وما ستحتاجه لاحقًا. من سيتابع أحد أبنائه الدراسة في الخارج يزيد المبلغ الذي يحتفظ به بعملة بلد الدراسة.

تتغير أسعار العملات بعضها مقابل بعض، ولهذا تُنوَّع العملات التي تحتفظ بها: هبوط واحدة يعوضه ثبات الأخرى. الغرض حماية القوة الشرائية، لا الربح من فرق السعر؛ من يشتري ويبيع العملة كل أسبوع فهو مضارب لا مدخر.

الخطوة الثالثة: حدّد الحد الأدنى للسيولة النقدية

اكتب رقمًا: مصاريف ثلاثة أشهر بالعملة المحلية، في مكان يُسحب منه في اليوم نفسه. هذا الرقم لا يُستثمر في شيء مهما كانت الفرصة مغرية. الفرصة التي تجبرك على بيع ذهبك بخسارة أو أرضك بنصف ثمنها لتشتري ثلاجة لم تكن فرصة. الثلاجة ستحتاجها، والأزمة ستأتي، وتتيح لك السيولة تغطية النفقتين دون بيع أصولك.

الخطوة الرابعة: احفظ العملة الأجنبية في مكان آمن

النقد الأجنبي في البيت معرض للسرقة والحريق والتلف، وليس من الملائم الاحتفاظ بمبالغ كبيرة منه في درج. حساب جارٍ بالعملة الأجنبية في بنك، تودعه فيه للحفظ فقط من غير عائد، يحل مشكلة الحفظ، وما زاد عن ذلك يتحول إلى ذهب أو إلى الثلث الثالث. لا تتعامل مع من يعدك بعائد على العملة؛ الغرض هنا حفظ العملة، لا الحصول على عائد منها.

الخطوة الخامسة: ابتعد عن ثلاثة أمور

العملات المشفرة: تفقد قيمتها فجأة، وفيها من الشبهات ما يكفي ليبتعد عنها بيت يريد أن يحفظ ماله لا أن يقامر به. العقار الذي لا تستعمله: شقة مغلقة «للادخار» تجمد ثلث ما تملك في شيء لا يُباع في أزمة ويتطلب نفقات صيانة. العقار للسكن أو للعمل أو للتأجير الفعلي، وله درس في الوحدة القادمة. وكل عرض «عائد ثابت مضمون»: لا يوجد عائد مضمون في التجارة الحلال، والوعد به علامة على الاحتيال.

أخطاء شائعة

في الحماس بعد فهم الفكرة: يحولون كل شيء إلى ذهب ودولار في شهر، ثم تظهر حاجة ويبيعون حين يكون السعر غير مناسب. التحويل يتم على أشهر، من الفائض، والثلث السائل يبقى دائمًا.

التطبيق العملي

صنّف ما تملكه في ثلاثة أوعية: ذهب، نقد بعملاته، عملك. احسب نسبة كل واحد. ثم اكتب الحد الأدنى للسيولة النقدية، وتحقق من توافره فعلًا في مكان يُسحب منه غدًا.