قاعدة ٥٠/٣٠/٢٠ بالجنيه المصري، ثلاثة جداول لثلاثة مستويات دخل

الأقسام الثلاثة، بتعريف دقيق

• الحاجات: ما لا يستمر البيت دونه هذا الشهر: السكن، والفواتير، والطعام الأساسي، والمواصلات إلى العمل، والدواء، والمدارس، وأي قسط قائم.
• الادخار: ما يُقتطع أول الشهر لصندوق الطوارئ ولأهدافك، قبل أي إنفاق آخر.
• الرغبات: كل ما يمكن تأجيله أو تخفيضه دون ضرر: المطاعم، والملابس غير الضرورية، والاشتراكات، والنزهات.

الطريقة نفسها مشروحة على مثال براتب ١٢٬٠٠٠ جنيه في صفحة تقسيم الراتب الشهري، أما هنا فنقارن ثلاثة رواتب وثلاثة أنماط حياة. ونقطة البدء في الثلاثة واحدة، وهي فكرة الدرس ٢.٢: ادّخر أولًا ثم أنفق، واحسب مصروفك اليومي: يُحدد مبلغ الادخار أولًا، ثم تُحسب الحاجات بأرقامها الفعلية، وما يتبقى هو نصيب الرغبات.

المثال الأول: ٨٬٠٠٠ جنيه، أعزب يسكن مع أسرته

مثال افتراضي لموظف في أول عمله يتقاضى ٨٬٠٠٠ جنيه صافية، ويسكن مع أسرته ويساهم في مصاريف البيت.

الراتب صغير، لكن نسبة الادخار هنا هي الأعلى بين الأمثلة الثلاثة، لأن الحاجات منخفضة: لا إيجار ولا أطفال. هذه سنوات لا تتكرر كثيرًا، ومن يبدأ فيها بادخار ربع راتبه يبني صندوق طوارئ واستعدادًا للزواج قبل أن تأتي الالتزامات الكبيرة.

المثال الثاني: ١٨٬٠٠٠ جنيه، زوجان دون أطفال في شقة بالإيجار

مثال افتراضي لبيت دخله الصافي ١٨٬٠٠٠ جنيه شهريًا، ويدفع إيجارًا.

٧٥٪ من الدخل للحاجات، والإيجار وحده ثلث الراتب. القاعدة الشائعة تقول إن هذا البيت «فوق الحد»، لكن الواقع أن الإيجار لا يُخفض بقرار في منتصف الشهر. ما يملكه هذا البيت الآن: ألا ينخفض الادخار عن ١٠٪ مهما حدث، وأن يُراجع الحاجات المتغيرة، كالمشتريات والمواصلات، قبل الرغبات، وأن يضع الإيجار في الحساب عند تجديد العقد أو الانتقال.

المثال الثالث: ٤٠٬٠٠٠ جنيه، أسرة بطفلين

مثال افتراضي لأسرة دخلها الصافي ٤٠٬٠٠٠ جنيه شهريًا، ولها طفلان في المدرسة.

لاحظ بند المدارس: رسومها تُدفع مرة أو مرتين في السنة، لكنها تُقسم هنا على اثني عشر شهرًا، ويُجنَّب مبلغها كل شهر. من لا يفعل ذلك يجد سبتمبر أثقل أشهر السنة. والخطر في هذا المستوى من الدخل ليس في الحاجات، بل في الرغبات التي تكبر مع كل زيادة في الراتب دون أن يقرر أحد ذلك.

كيف تقرأ جدولك أنت

ضع أرقامك الفعلية في الجدول نفسه، لا أرقامًا تتمناها، ثم انظر إلى ثلاث إشارات:

1. إن زادت الحاجات على ٧٠٪، فالحل في بند ثابت كبير، كالإيجار أو قسط قائم، لا في فنجان القهوة. خطط للبند الثابت عند موعد تغييره.
2. إن انخفض الادخار عن ١٠٪، فارفعه أولًا ولو بمبلغ صغير، وخذ الفرق من الرغبات.
3. إن كانت الرغبات أكبر من الادخار في بيت حاجاته تحت ٦٠٪، فالمجال واسع لادخار أكثر.

ثم اقسم مبلغ الرغبات على أيام الشهر لتعرف مصروفك اليومي: ٢٬٧٠٠ جنيه في المثال الثاني تعني ٩٠ جنيهًا في اليوم. هذا الرقم اليومي أسهل في الالتزام من رقم شهري كبير.

أين يساعدك مصاريفي

في مصاريفي تكتب دخلك عند البداية، وتضع ميزانية الشهر، وتسجل الفواتير والأقساط دفعات متكررة. يحجز التطبيق التزامات الشهر من البداية، ويعرض لك كل يوم «المتاح للإنفاق اليوم» بعد حجز تلك الالتزامات، فتعرف ما يمكنك إنفاقه اليوم دون أن تتجاوز ما خططت له. ولتجرّب القاعدة على دخلك أنت، استعمل حاسبة ٥٠/٣٠/٢٠.