المحفظة والفئة، أين يوجد المال وفيمَ أنفقته

القاعدة في سطر واحد

المحفظة تجيب عن سؤال: أين يوجد المال الآن؟ والفئة تجيب عن سؤال: فيمَ أنفقته؟

المحفظة مكان حقيقي يُحفظ فيه المال، وله رصيد تستطيع أن تعدّه أو تراه: النقد في جيبك، وحسابك في البنك، وبطاقة الخصم، ومحفظة الهاتف. أما الفئة فوصف لعملية الشراء: طعام، أو مواصلات، أو فواتير، أو ملابس. وكل عملية شراء تخرج من محفظة واحدة، وتنتمي إلى فئة واحدة.

متى تنشئ محفظة جديدة

أنشئ محفظة حين يتحقق واحد على الأقل من هذه الشروط:

1. للمال مكان منفصل فعلًا: حساب بنكي ثانٍ، أو محفظة هاتف، أو نقد تحتفظ به في البيت بعيدًا عن نقد جيبك.
2. للمال عملة مختلفة: راتب بالدولار في حساب، أو نقد بعملة بلد تسافر إليه.
3. تريد أن تعرف رصيد هذا المكان وتطابقه مع الواقع، كأن تعدّ النقد في آخر الشهر فتجده مطابقًا لما يقوله التطبيق.

إن لم يتحقق أي من هذه الشروط، فلا تحتاج إلى محفظة.

متى تكفيك الفئة

حين تريد أن تعرف كم أنفقت على شيء ما، فهذا عمل الفئة. «كم أنفقنا على الطعام هذا الشهر؟» سؤال عن فئة، ولا يحتاج إلى محفظة للطعام. وإذا أردت أن تضع حدًا لهذا الإنفاق، فالحد يوضع على الفئة لا على محفظة.

أمثلة من البيت

الخطأ الأكثر شيوعًا

إنشاء محفظة لكل وجه من وجوه الإنفاق. يبدو ذلك منظمًا في اليوم الأول، لكنه يفرض عليك أن «تحوّل» مالًا من محفظة الراتب إلى محفظة الطعام قبل كل عملية شراء، مع أن المال لم يتحرك في الواقع. فتصبح الأرصدة أرقامًا لا تطابق أي شيء، ويضيع الغرض الوحيد من المحفظة، وهو أن رصيدها يطابق الواقع. أما ما أردت معرفته، أي كم أنفقت على الطعام، فتعطيك إياه الفئة دون أي تحويل.

كيف يبدو ذلك في مصاريفي

في مصاريفي أنواع للمحافظ: حساب بنكي، ونقد، وبطاقة، ومحفظة هاتف، ولكل محفظة عملة واحدة تُحدد عند إنشائها ولا تتغير. ولا يتصل التطبيق بأي بنك، فرصيد المحفظة هو ما تذكره أنت، وتستطيع أن تطابقه مع الواقع متى شئت. والتحويل بين محفظتين لا يُحتسب إنفاقًا ولا دخلًا. انظر المحافظ متعددة العملات.

والفئات تأتي جاهزة، وتستطيع أن تضيف فئاتك وتخفي ما لا تحتاج إليه. ولوضع حد لفئة، أنشئ هدفًا من نوع السقف الشهري للفئة، فيعرض لك ما أنفقته فيها مقابل الحد. إنشاء المحافظ والتحويل بينها والأهداف من مزايا بريميوم، أما التسجيل في محفظة موجودة فمتاح دائمًا.